Términos y Condiciones

Al descargar la aplicación, navegar en el sitio web o solicitar un producto crediticio con SoFia, producto de GIFTSWIFT S.A.S. identificada con NIT 901893693-3 (en adelante "LA EMPRESA" o "SOFIA"), el USUARIO acepta plena e incondicionalmente los presentes Términos y Condiciones. Si no está de acuerdo con estos términos, debe abstenerse de utilizar los servicios.

Para acceder a los microcréditos de SOFIA, el USUARIO declara cumplir con lo siguiente:

• Ser persona natural mayor de edad (18 años).
• Tener residencia permanente en Colombia.
• Ser titular de una cuenta bancaria o depósito electrónico activo a su nombre.
• Contar con un número de celular y correo electrónico propios y activos.
• Suministrar información veraz, completa y actual sobre sus datos socioeconómicos y financieros.

SOFIA ofrece una plataforma tecnológica que permite gestionar solicitudes de cupos de crédito rotativo o microcréditos de libre destinación.

• Evaluación: La solicitud de crédito no garantiza su aprobación. SOFIA se reserva el derecho de aprobar o negar el desembolso basándose en sus modelos de riesgo y algoritmos de capacidad de pago.
• Verificación: El USUARIO autoriza expresamente a SOFIA para validar su identidad mediante herramientas biométricas (reconocimiento facial), cotejo con la Registraduría Nacional y consulta de antecedentes en bases públicas (Policía, Contraloría, Procuraduría).

• De conformidad con la Ley 527 de 1999 y el Decreto 2364 de 2012, el USUARIO acepta el uso de mecanismos de Firma Electrónica (tales como validación biométrica, códigos OTP vía SMS/WhatsApp o casillas de aceptación).
• Todo crédito aprobado estará respaldado por un Pagaré Desmaterializado que el USUARIO firma electrónicamente antes del desembolso.
• El USUARIO reconoce que dicha firma tiene plena validez jurídica y fuerza probatoria, prestan mérito ejecutivo para el cobro de la obligación.

En concordancia con la Política de Privacidad de SOFIA y el régimen de Habeas Data Financiero (Ley 1266 de 2008 y Ley 2157 de 2021), el USUARIO autoriza a SOFIA de manera irrevocable mientras subsista alguna relación comercial o deudas vigentes para:

• Consultar: Su historial crediticio y comportamiento de pago en centrales de riesgo como TransUnion, Datacrédito y Procrédito.
• Reportar: El nacimiento, modificación, extinción y cumplimiento (o incumplimiento) de sus obligaciones. El no pago de las cuotas generará un reporte negativo ante dichas centrales, afectando su perfil crediticio.

• Intereses: El crédito causará intereses corrientes y moratorios (en caso de retraso) que no superarán la tasa máxima legal (Tasa de Usura) certificada por la Superintendencia Financiera de Colombia.
• Cargos Adicionales: El USUARIO acepta pagar los costos asociados al uso de la plataforma tecnológica, administración, avales (si aplica) y seguros, los cuales serán detallados claramente antes de aceptar el desembolso.
• Forma de Pago: Los pagos deberán realizarse a través de los canales autorizados por SOFIA. El USUARIO es responsable de pagar en las fechas estipuladas para evitar intereses de mora y reportes negativos.

• El tratamiento de los datos del USUARIO se regirá por la Política de Tratamiento de Datos Personales de SOFIA.
• SOFIA recolectará datos de identificación, contacto, socioeconómicos, financieros y biométricos.
• La validación biométrica es un requisito indispensable por seguridad.
• El canal oficial para ejercer derechos de Habeas Data (conocer, actualizar, rectificar) es: hola.sofia.co@gmail.com.

En caso de mora, SOFIA iniciará gestiones de cobranza prejudicial y judicial, directamente o a través de terceros. Todos los gastos de cobranza en los que incurra la empresa para recuperar el dinero serán trasladados al USUARIO deudor, según las tarifas máximas permitidas por la ley.

SOFIA S.A.S. informa al DEUDOR que, de conformidad con la Ley 1266 de 2008 y la Ley 2157 de 2021, en caso de incumplimiento en el pago, se enviará una comunicación previa al reporte negativo con al menos veinte (20) días calendario de antelación. Dicha comunicación será enviada a los datos de contacto (email, SMS, dirección) suministrados por el DEUDOR.

SoFia ofrece, a través de PEREZMARIN LLC (compañía de responsabilidad limitada registrada en el Estado de Wyoming, EE.UU.), el servicio de recepción de honorarios o compensación en dólares estadounidenses (USD) para contratistas internacionales colombianos, mediante transferencias bancarias internacionales (wire transfers) ejecutadas desde una cuenta radicada en los Estados Unidos.

• Alcance del servicio: El USUARIO (contratista independiente) podrá recibir honorarios en USD en una cuenta bancaria personal a su nombre. PEREZMARIN LLC actúa como entidad ejecutora del pago, sin que ello implique ninguna relación laboral entre el USUARIO y PEREZMARIN LLC ni con el cliente que origina el pago.
• Datos requeridos: Para ejecutar la transferencia, el USUARIO deberá suministrar sus datos bancarios completos (nombre del banco, número de cuenta, routing number ABA o SWIFT/IBAN). El USUARIO declara que la cuenta receptora le pertenece y está a su nombre.
• Tiempos de procesamiento: Los wire transfers internacionales pueden tomar entre 1 y 5 días hábiles bancarios. SoFia y PEREZMARIN LLC no son responsables por demoras ocasionadas por el banco intermediario, el banco receptor, o regulaciones de control de cambios.
• Regulación cambiaria: El USUARIO es responsable de cumplir con las obligaciones cambiarias ante el Banco de la República de Colombia derivadas de la recepción de divisas, incluyendo el diligenciamiento del formulario de declaración de cambio cuando aplique.
• Comisiones: Podrán aplicarse comisiones bancarias por el envío del wire transfer. Estas serán informadas al USUARIO antes de confirmar la operación.
• Limitación de responsabilidad: GIFTSWIFT S.A.S. y PEREZMARIN LLC no serán responsables por fondos enviados a cuentas incorrectas por error del USUARIO en los datos suministrados, ni por bloqueos o retenciones realizadas por bancos corresponsales.

El USUARIO declara bajo la gravedad de juramento que sus recursos provienen de actividades lícitas y no están relacionados con el lavado de activos ni financiación del terrorismo. Asimismo, autoriza a SOFIA a consultar su nombre en listas restrictivas (ONU, OFAC, etc.).

SOFIA se reserva el derecho de modificar estos Términos y Condiciones en cualquier momento. Los cambios sustanciales serán notificados a través de la página web o la aplicación.